区块链协会敦促美国五家机构将稳定币客户核查限于与发行方的直接关系
区块链协会呼吁监管机构将独立的点对点转账排除在客户身份识别要求之外。该组织还支持数字身份工具,并希望明确相关定义,以减少稳定币合规工作中的重复义务。
区块链协会敦促美国五家机构将稳定币客户核查范围限定于与发行方的直接关系。该组织在8月21日的截止日期前提交了评论,并于8月24日总结了其立场。它支持该提案,但希望获得更清晰的定义、减少重复核查,并为数字身份技术提供灵活性。
规则将聚焦于直接发行方客户
金融犯罪执法网络(FinCEN)、货币监理署(OCC)、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和国家信用合作社管理局(NCUA)于今年6月提出了客户身份识别计划。该提案要求获得许可的支付稳定币发行方建立书面的、基于风险的客户身份识别程序。发行方需收集姓名、地址、出生日期(或成立日期)以及身份识别号码,然后通过文件或非文件方式验证身份。记录通常需在账户关闭后保留五年。
然而,区块链协会表示,这些要求应仅适用于发行方直接参与发行、赎回、兑换、回购或托管稳定币的情况。
协会寻求为点对点转账划定明确边界
该协会要求监管机构不要将身份识别要求扩展到独立的点对点转账。它指出,发行方在没有中介、促成或批准交易的情况下,不应承担这些要求。该提案通常将二级市场活动排除在客户定义之外,自托管钱包转账、交易所交易和供应商付款均属于此类示例。
值得注意的是,各机构估计约99%的稳定币交易活动发生在二级市场。区块链协会要求对账户、客户和数字资产服务提供商给出更清晰的定义,并呼吁监管机构避免合规义务重叠。
数字身份规则仍在审议中
该协会希望发行方能够使用数字身份工具和可互操作技术。提案本身已允许文件和非文件验证方式,监管机构也询问最终规则是否应认可数字身份和可验证凭证。同时,发行方可以依赖联邦监管金融机构的某些核查,但需签订合同、进行年度认证并制定合理程序,且发行方仍需对合规负责。
评论期已于8月21日结束,监管机构将在最终确定规则前审阅所有提交意见。发行方将在规则公布后有12个月时间进行合规。更广泛的《GENIUS法案》框架预计将从2027年1月18日起限制美国境内未经许可的支付稳定币发行。

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