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德国最大银行正围绕比特币和以太坊构建银行基础设施

2026-09-18 14:42:00
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德意志银行进军数字资产托管领域

德国最大的贷款机构德意志银行已确认,计划于2026年底前面向欧洲的企业和机构投资者推出受监管的数字资产托管服务。9月16日发布的这一公告,标志着欧洲主要大型银行在加密资产托管领域迈出的最具分量的步伐之一。

初始服务范围与客户群体

该服务初期将支持比特币(BTC)、以太坊(ETH)以及包括USDC、EURC和EURAU在内的部分稳定币。银行将代为管理客户的钱包及私钥,使客户能够在无需自建托管基础设施的情况下持有数字资产并向第三方进行转账。德意志银行的初始客户基础将涵盖其企业银行和投资银行业务所服务的各类实体,包括企业、资产管理公司、对冲基金、托管行、经纪商以及主权机构。零售客户目前不在该服务范围内。

牌照申请与合规路径

据发言人Heinrich Frömsdorf透露,德意志银行预计将在欧盟《加密资产市场法规》(MiCA)框架下于10月获得相关牌照。在监管流程完全完成之前,该托管服务不会正式上线。

为确保安全,该托管服务将采用基于硬件的密钥保护机制和多方交易审批流程,并设置独立的“热存储”与“冷存储”环境,同时配备备份与恢复控制措施。其中,“热存储”保持在线状态以提供更快速的访问速度,而“冷存储”则保持离线以增强安全性。

行业背景与战略意义

德意志银行企业银行联合主管Gerald Podobnik表示,数字资产并非传统金融体系的替代品,而是重要的补充,可被视为与现有市场基础设施共存的新型基础设施。随着欧盟通过《加密资产市场法规》(MiCA)出台更清晰的规则,银行进入该领域的法律不确定性已大幅降低。

目前,渣打银行(Standard Chartered)和BBVA已提供机构级加密资产托管服务,而德国商业银行(Commerzbank)早在2023年便获得了巴登-符腾堡州联邦金融监管局(BaFin)颁发的加密资产托管牌照。尽管如此,凭借德意志银行的规模效应,此次举措仍具有独特的行业地位。

此外,代币化金融工具已被纳入该银行的长期路线图,但针对这一扩展的具体时间表尚未公布。

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