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FNB 正式推出加密资产投资服务，客户可在银行应用内交易五大币种
南非第一国民银行（First National Bank，简称 FNB）于 10 月 6 日正式推出“FNB 加密资产投资”服务。该服务允许客户在其现有的股票交易账户中买卖并持有比特币（Bitcoin）、以太坊（Ether）、XRP、Solana 以及 Tether（USDT）这五种加密资产。这一创新举措由位于约翰内斯堡的交易所 VALR 提供底层交易基础设施支持。
作为 FirstRand 银行集团旗下的零售业务部门，FNB 拥有近 900 万零售客户，成为迄今为止向加密交易开放最大零售基础的南非银行。该服务门槛极低，最低订单金额为 10 兰特，且市场全天候开放交易。
核心功能与操作方式
客户可通过 FNB 应用程序访问该产品，具体路径包括 Share Saver、Share Builder、Share Investor 和 Share Zero 账户类别。FNB 并未构建独立的加密钱包，也未通过推荐链接将用户引导至外部交易所。对于已通过该银行持有约翰内斯堡证券交易所（JSE）上市股票的客户端而言，加密资产持仓将直接显示在股票旁边，购买资金直接从同一兰特的余额中扣除。
上线即支持的交易对：
- 比特币 (BTC)
- 以太坊 (ETH)
- XRP
- Solana (SOL)
- Tether (USDT)
可用功能：
- ✓ 全天候任意时间买入和卖出
- ✓ 起投金额低至 10 兰特
- ✓ 从兰特余额资助购买
- ✓ 在同一界面持有加密资产与上市股票
受限功能：
- ✗ 无法存入外部钱包的代币
- ✗ 无法提取至自我托管钱包
- ✗ 无法向他人发送 USDT
- ✗ 无法在其他平台上使用这些代币
- 2025 年 10 月 - Absa + Ripple： 专注于机构业务，为机构客户提供托管服务，该服务已于 2026 年 9 月正式上线，这是 Ripple 在非洲的首个主要托管合作伙伴。
- 2025 年 11 月 - Discovery Bank + Luno： 面向零售业务，成为首家在银行应用内提供加密交易的南非银行。到 2026 年 5 月，其客户无需离开 Discovery 应用即可开设 Luno 账户。
- 2026 年 3 月 - Nedbank + Crypto.com： 聚焦支付领域，双方正在建立兰特与 USDC 之间的兑换，以及针对跨境贸易和汇款的区块链结算服务，包括每日净额结算。
封闭机制背后的合规考量
该服务采取了严格的封闭策略：客户既不能从外部钱包转入代币，也不能将购买的代币转移至自我托管地址。FNB 表示，此举旨在保障安全，并基于对反洗钱（AML）及外汇管制规则的保守解读。
其背后的机制涉及南非的资本管制体系。一旦代币被发送至私人钱包，便可能在几分钟内离开该国，从而绕过适用于兰特跨境流动的申报渠道。每一笔此类转账都要求银行根据反洗钱和外汇管制义务说明资金去向。将所有代币保留在内部账本上，彻底消除了这一合规风险。
这意味着客户获得了价格敞口和交易能力，但无法在区块链上使用这些资产。这一点对于 USDT 尤为重要：客户可以将美元挂钩代币作为对冲兰特的工具，但无法将其发送给他人或在其他平台上使用。
VALR 的监管资质是合作关键
VALR 成立于 2018 年，总部位于约翰内斯堡，声称服务于超过 160 万用户以及约 1,800 家企业和机构客户，其投资方包括 Pantera Capital 和 Coinbase Ventures 等知名机构。对于银行而言，监管地位比规模更为重要。VALR 持有南非金融行为监管机构（FSCA）颁发的金融服务提供商许可证，并在金融情报中心（FIC）注册为责任机构。
南非将加密资产归类为金融产品。截至 2026 年 3 月底，南非储备银行记录了 310 家获得许可的加密资产服务提供商。这一许可制度允许贷款机构将交易所视为受监管的交易对手方。
市场数据与行业背景
数据显示，比特币占据了南非兰特购买加密资产的 74%。FNB 提供的资产列表紧跟这一市场趋势。据行业和储备银行相关估算，南非持有加密资产的人数在 600 万至 800 万之间。较高的数字来自储备银行的一项盘点，显示自 2022 年初以来，加密交易账户数量几乎翻倍。2024 年底，储备银行指出，三大本地平台持有的资产总值为 253 亿兰特，而 2023 年初这一数字不到 100 亿兰特。
Chainalysis 发现，在其数据集中，比特币约占兰特购买加密资产的 74%。相比之下，XRP 和以太坊在南非市场的占比高于可比市场，这可能表明当地用户群体更侧重于投资而非支付。FNB 的五种资产包含了这三者。
从区域角度来看，撒哈拉以南非洲地区在 2024 年 7 月至 2025 年 6 月期间接收了超过 2050 亿美元的链上价值，同比增长约 52%。南非在该地区排名第二，仅次于尼日利亚（后者高达 921 亿美元）。这些数据出自 Chainalysis 2025 年的区域研究报告。
稳定币凭借其交易量跻身榜单。储备银行记录显示，截至 2026 年 4 月 30 日的一年内，三家国内交易所的 USDT 交易量接近 270 亿兰特。
竞争对手的先发优势
在 FNB 之前，Absa、Discovery Bank 和 Nedbank 已签署了加密合作伙伴关系：
未来展望与监管动态
对于本地交易所而言，主要影响在于新进入者不再需要单独注册账户。希望获得比特币敞口的客户现在可以直接从持有其工资和股票的银行获取。VALR 通过 FNB 获得了这部分订单流，而没有银行合作伙伴的竞争对手则错失了这一机会。
钱包限制是否会持续，取决于仍在草案阶段的规则。南非国家财政部和储备银行于 8 月发布了《加密资产手册》草案，涵盖跨境加密交易如何纳入外汇管制框架。储备银行强调，该框架并未使加密资产成为法定货币。评论期已于 9 月 30 日结束，目前尚未发布最终版本。FNB 已暗示不会无限期保持封闭状态：FNB 财富与投资部的股票投资负责人 Sebastian Pillay 本周表示，银行计划增加更多加密货币并启用转账功能。
此外，VALR 的角色也超越了零售交易。自 2025 年 9 月以来，它一直是 Ripple 发行的美元稳定币 RLUSD 在非洲的三个分销商之一。2026 年 6 月，Ripple 通过战略投资支付公司 Flutterwave 进一步扩大其在非洲的影响力，Flutterwave 计划将其网络集成 RLUSD 和 XRP Ledger 基础设施。
