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加密货币加速融入美国金融体系
随着华盛顿方面就数字资产公司应在多大程度上获准以类似传统银行的方式运营展开讨论，加密货币正更深地渗透进美国金融体系。近几个月来，越来越多加密货币公司已获得或申请了联邦信托银行牌照，从而在美国货币监理署的监管下，打开了面向全国的资产托管和稳定币业务大门。
这一转变正引起立法者的审视。有议员警告称，此类批准可能通过批评者口中的监管漏洞重塑银行体系的部分格局。
货币监理署扩大加密银行业务准入
自2025年末以来，货币监理署已有条件批准了多个与加密企业关联的全国性信托银行牌照，其中包括瑞波、Circle、BitGo、Paxos和富达数字资产公司。2月23日，Crypto.com成为最新获得全国信托牌照有条件批准的企业，获准在美国各地开展受联邦监管的托管服务。
与传统银行不同，全国性信托银行不能接受联邦存款保险公司承保的存款，也不能从事传统贷款业务。但该牌照允许企业在联邦监管下提供数字资产托管、稳定币基础设施及支付相关服务。
加密公司日益积极争取此类牌照，以期减少对零散的州级货币传输牌照的依赖，同时获取机构信誉和全国性运营权限。货币监理署署长乔纳森·古尔德在2025年12月12日宣布批准五项牌照时表示：“新参与者进入联邦银行领域对消费者、银行业和经济都有益处。”
沃伦质疑加密公司实质已成“加密银行”
5月19日，参议员伊丽莎白·沃伦致信古尔德，指责货币监理署通过她所称的“监管套利”允许加密公司规避核心银行保障措施。她在信中写道：“这些公司实质上已成为加密银行，却企图逃避银行必须承担的基本保障义务。”
这位马萨诸塞州参议员指出，多个已获批准的信托牌照商业模式似乎已超出狭义的受托活动范畴，涉足支付、托管服务和稳定币运营等“与吸收存款密切相关的业务”。沃伦警告称，此类批准可能对消费者构成明确风险，威胁银行体系的稳健性，并破坏银行业与商业的分离原则。
其信件还要求货币监理署提供涉及白宫或特朗普家族成员关于此类批准的内部法律分析与通信记录。沃伦还特别对一项与特朗普支持的世界自由金融公司相关的待批信托牌照申请表示关切，该公司若获批准计划内部发行并托管其美元稳定币。
加密银行扩张遭遇更强力阻击
此次交锋是沃伦反对加密货币更深融入美国金融体系（尤其是稳定币和银行准入领域）的广泛行动之一。她多次批评《数字资产创新法案》，警告该法案可能为加密银行创造“宽松监管环境”，同时削弱消费者保护和金融保障措施。
5月7日，沃伦还就媒体报道的稳定币整合计划向Meta公司施压，警告与大型科技平台挂钩的稳定币可能威胁竞争环境、金融隐私及支付系统稳定。随着更多加密公司争取联邦牌照、稳定币基础设施持续扩张，关于数字资产公司是否应在美国银行体系内运营的争论，正迅速成为华盛顿最激烈的金融政策战之一。
