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迪拜虚拟资产监管局强化反洗钱规则：持牌加密企业面临更高合规要求
迪拜虚拟资产监管局（VARA）近日针对持牌加密货币企业出台了更为严格的反洗钱指导方针，重点聚焦合规与风险管理。根据6月12日发布的监管文件，VARA要求企业更频繁地更新风险评估，并以具体数据佐证评估结果。这意味着，在迪拜运营的虚拟资产服务提供商需承担显著增强的合规义务。
更频繁、更细致的风险分析
在新修订的框架下，企业不能再依赖静态的合规清单。VARA现在要求对客户资料、交易类型、所提供的产品与服务、分销渠道以及地域风险进行持续性评估。对于被金融行动特别工作组（FATF）列为高风险或受强化监控的国家，必须迅速纳入这些风险分析之中。
VARA更新的指导方针将风险评估从纯粹的周期性许可要求转变为持续监控流程，确保持牌企业的风险评估真正反映其当前的业务活动。
根据新规，企业必须至少每三个月审查一次风险评估。如果企业在产品、服务、商业模式、合作伙伴或公司结构方面发生变化，则必须更早地进行重新评估。值得注意的是，企业不能再将洗钱、恐怖融资、扩散融资以及定向金融制裁等风险归入单一类别进行合并处理。
（小词典：FATF是制定打击洗钱和恐怖融资标准的国际组织；Travel Rule是一项合规要求，规定在特定条件下，金融机构之间进行加密货币转移时必须共享发送方和接收方的信息。）
高层管理人员的问责加强
VARA期望高级管理人员、董事会成员以及合规官能够直接、实时地了解其机构当前的剩余风险水平及应对策略。该指导方针还强调了需要特别关注的领域，包括与人工智能和机器学习相关的风险、增强匿名性的交易以及大规模融资活动。
这一指引表明，作为全球加密企业监管枢纽的迪拜正采取更具挑战性的监管方式。根据NeosLegal的数据，包括VARA、阿布扎比全球市场（ADGM）、迪拜金融服务局（DFSA）、阿联酋央行及证券与商品管理局（CMA）在内的阿联酋监管机构，迄今已向超过100家虚拟资产服务提供商发放许可或授权。
迪拜市场保持开放，但合规成本上升
新指引大体上与FATF标准保持一致：制裁筛查、客户尽职调查、基于风险的监控以及遵守Travel Rule，这些都是现行法规中可执行的要求。这对于那些已熟悉欧盟、新加坡、瑞士或美国严格合规体系的全球企业而言，或许会带来部分优势。
不过，迪拜在某些领域设定了更高的门槛。例如，要求企业采用更新的制裁筛查解决方案、自动监控工具、钱包地址分析、分布式账本审查以及更精细的地域风险管控手段。因此，那些仅拥有基础合规手册的企业可能会面临新制度的挑战。
监管审查扩展至阿联酋全境
此次更新正值全国范围内加强金融犯罪监管之际。自2025年初以来，阿联酋央行已对未能有效防范洗钱和恐怖融资的银行、兑换所、保险公司及金融机构处以总计超过3.7亿迪拉姆（约合1亿美元）的罚款。
迪拜监管机构还对以隐私为核心的资产和交易采取了更强硬的立场，据报道，由于此类资产存在较高的洗钱风险，监管力度正在加大。虽然市场仍对加密企业保持开放，但获取许可已不再足够。企业必须持续证明其风险管理体系与其业务活动的规模、复杂程度及风险敞口相匹配。
