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美国金融犯罪执法网络撤回加密混币与未托管钱包监管提案
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）撤回了其2023年针对加密货币混币服务的提案。该机构声称，若实施该规则，可能会无意中抑制合法交易。同时，FinCEN还废除了2020年12月提出的一项提案，该提案曾要求用户对未托管的加密货币钱包进行严格的身份验证和记录保存。
在新闻稿中，FinCEN表示：“我们已仔细审查了各方就这两项提案提交的意见，并决定将其撤回。此举是特朗普政府去监管议程的一部分，旨在确保数字资产法规切实适用。”这两项提案的撤回正式结束了相关的立法程序，但由于它们从未最终定案，因此目前金融机构面临的监管要求保持不变。
原计划将海外混币服务列为最高洗钱风险
尽管本次撤回推翻了关于混币服务的拟议规则，但该机构仍认为恶意行为者正在利用加密货币混币服务。最初引入该提案时，FinCEN辩称，打击此类行为对于破坏敌对实体（包括哈马斯和巴勒斯坦伊斯兰圣战组织等恐怖网络）的非法金融网络至关重要。
时任FinCEN局长安德烈娅·加基（Andrea Gacki）当时强调，加密货币混币为流氓政权和黑客提供了生命线，帮助他们掩盖非法资金流向并为未来的行动提供资金支持。
根据草案规定，金融机构需记录有关混币活动的详细数据，包括钱包地址、交易哈希值和IP地址。该草案还将“混币”定义为任何通过合并用户资金、拆分支付、使用一次性地址或引入交错处理时间以阻碍追踪的方式，来模糊交易细节（如来源、接收方或金额）的方法。主要而言，拟议规则会将国际加密货币混币视为《美国爱国者法案》下的“主要洗钱关注事项”。
然而，这一定义引发了行业的强烈反弹。公众认为，这将阻碍合法商业活动，并使金融机构承担沉重的合规负担。例如，倡导组织Coin Center近期指出，拟议的定义“过于宽泛”，甚至涵盖了加密货币用户常用的维护隐私的方法。该组织表示：“我们认为，风险厌恶型的金融机构不可避免地会报告纯粹境内的交易，这可能会对无辜用户造成严重的附带后果，包括账户限制或关闭。”
社区的担忧是导致撤回的主要原因。尽管如此，该机构表示将继续监控加密虚拟资产（CVC）混币器是否存在潜在的非法金融活动，并将采取进一步措施予以回应。
另一被废除的规则针对未托管交易
与此同时，另一项被废除的规则是特朗普第一届任期结束时提出的2020年12月提案。该提案基本规定，如果交易金额超过3,000美元，且涉及未托管钱包或不受美国银行法管辖的外国平台，金融公司就必须验证身份并追踪相关数据。
此外，金融机构还需向该机构报告超过10,000美元的交易，或在24小时内多笔交易累计超过10,000美元的情况。Coin Center也曾主张，拟议的钱包规则将使加密货币交易受到不同的标准约束。
Coin Center执行主任彼得·范·瓦尔肯堡（Peter Van Valkenburgh）在X平台上发帖称：“那个要求Coinbase等公司收集持有自己加密资产人员信息的‘未托管钱包规则’已经作古。”
多个数字资产倡导团体赞扬了FinCEN废除对未托管钱包和混币器施加沉重报告义务的决定。创新加密委员会（Crypto Council for Innovation）欢迎这一撤回，称其“对数字资产生态系统有利”。
这两项撤回均呼应了白宫2025年7月发布的数字资产报告，其中混币器通知引用了报告内容，支持合法用户在公共区块链上进行私密交易的权利。
信号：加密监管趋向宽松
这些撤回表明，特朗普政府对加密监管似乎采取了更为温和的态度。与其强加影响普通加密用户的新报告要求，FinCEN似乎更专注于严厉打击涉及最明显犯罪活动的交易和相关企业。
对于加密企业而言，撤回举措可能减少因未定案的合规义务而带来的不确定性。交易所和其他金融机构无需再准备两份提案中概述的额外报告要求。不过，它们仍需遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求。
对用户来说，这一决定也具有重要意义，因为未托管钱包允许个人在不依赖中心化交易所的情况下持有和转移数字资产。隐私倡导者长期以来一直认为，将这些交易视为天生可疑，可能会削弱去中心化加密货币的关键特征之一。
尽管如此，撤回并不意味着FinCEN放弃打击非法加密活动的努力。如果该机构发现涉及混币器、未托管钱包或其他数字资产服务的新兴风险，它可以提出新的提案或采取执法措施。
