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美国金融犯罪执法网络撤回针对非托管加密钱包及混币器的两项拟议规则
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已撤回两项旨在监管非托管加密钱包和加密货币混币服务的拟议规则。该机构于2026年10月5日宣布了这一决定，退回了此前令隐私倡导者和加密企业担忧多年的提案。由于这两项提案均未成为最终规则，现有的反洗钱义务保持不变。
FinCEN撤回的具体内容
FinCEN撤回了两项单独的提案，其生效日期均为2026年10月6日。第一项是最初于2020年12月发布的非托管钱包提案；第二项是2023年的一项提案，该提案曾试图将国际可转换虚拟货币（CVC）混币服务定义为《美国爱国者法案》第311条下的主要洗钱关注交易类别，所谓“混币”即指混合加密资金以掩盖其来源的行为。
FinCEN表示，在审查了公众提交的意见后，将此次撤回视为政府放松监管议程的一部分，并致力于使数字资产规则更加切合实际用途。
非托管钱包提案详情
原非托管钱包提案要求银行和货币服务企业就与特定非托管钱包的交易提交报告并核实客户身份。非托管钱包是指由用户直接控制、而非通过交易所或托管人控制的加密钱包。该提案设定的报告门槛为10,000美元，包括在24小时内累计超过该金额的多次交易。
- 拟议报告触发门槛：$10,000
- 某些覆盖范围内的钱包转账若超过10,000美元（包括24小时内符合条件的累计交易），将被要求上报。
- 拟议记录保存门槛：$3,000
- 同一提案中另有规定，对于金额达到或超过3,000美元的覆盖范围钱包转账，需执行记录保存要求。
目前，FinCEN已确认不会对2020年的钱包拟议规则制定通知采取进一步行动。
关于混币服务的撤回
在混币方面，FinCEN也撤销了其关于国际CVC混币属于主要洗钱关注交易类别的认定。该机构指出，评论者警告称，提案中对CVC混币的宽泛定义可能会抑制合法活动，并带来巨大的报告负担。该提案列出了六种CVC混币的典型方法，批评人士认为这一范围过于宽泛，以至于会将日常使用的隐私工具与非法活动一并纳入监管。
作为同一行动的一部分，FinCEN还单独撤回了2023年的一项相关加密混币报告提案。
这些拟议规则为何对加密行业至关重要
所谓非托管钱包，即由用户自行控制的加密钱包，如硬件设备或仅持有私钥的软件应用。这类似于将现金放在自己的钱包里，而不是存入银行账户。FinCEN的提案将使金融机构把涉及这些个人钱包的转账视为需要填写大量文书工作的大额现金交易来处理。
CVC混币是指将多个用户的加密交易混合在一起的服务或协议，使得在公共区块链上追踪资金来源变得更加困难。这些工具既服务于注重隐私的用户，也在某些情况下被试图掩盖非法资金踪迹的不良行为者使用。监管机构一直难以制定出既能针对后者又不阻碍前者的规则，这种紧张关系反映了围绕数字资产客户身份识别规则的更广泛辩论。
这两项提案的潜在影响巨大。根据《银行保密法》（BSA，美国要求金融机构协助检测和报告洗钱的主要法律）运营作为货币服务企业的交易所、支付处理器和其他加密业务，将面临新的合规成本和数据收集义务。
此次撤回意味着什么
由于这两项提案从未最终确定，它们的撤回并不意味着废除任何现有法律。Cooley律师事务所的法律分析证实，金融机构所有现行的《银行保密法》和反洗钱义务仍然完全有效。加密企业仍需遵守适用于当前的现有了解你的客户（KYC）、交易报告和记录保存要求。
FinCEN还表示，将继续监控混币活动，以寻找非法金融活动的迹象。这意味着该机构并未给混币服务发出监管绿灯，只是从一项被认为在其拟议形式下不可行的具体规则中退后一步。未来的规则制定、修订后的指导方针或执法行动仍有可能发生。
对于普通加密持有者而言，实际影响有限。此次撤回消除了交易所因你将资金转移到个人钱包而被要求收集和报告额外身份信息的风险。它并没有改变交易所今天处理身份验证的方式，而这在现有规则下已经是强制要求的。该领域的监管活动在多个方面仍在继续，包括错过了自身7月截止日的稳定币规则制定进程，因此加密行业的整体合规环境依然活跃。
