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尼日利亚中央银行：P2P加密转账须严格执行银行账户实名匹配新规
尼日利亚中央银行（CBN）针对基于平台的点对点（P2P）加密货币交易引入了严格的要求。根据《尼日利亚非证券类虚拟资产运营条例》第10.3.3节（2026年11月版），平台在释放或贷记受监管代币（包括稳定币）之前，必须确保奈拉账户名称与银行验证号码（BVN）与已验证的客户信息完全一致。
P2P平台的新身份验证规则
该法规主要聚焦于由平台提供的服务，涵盖的活动包括买卖匹配、订单展示、托管、支付协助、结算、核查及争议解决等。这些规则适用于以奈拉或其他允许价值交换的受监管代币。如果在两个个人之间进行且无平台协助的交易，则不受本节规定约束。
文件将受监管代币分类为第一类和第二类稳定币、存款货币代币以及其他指定代币。对于希望运营P2P服务的实体，尼日利亚中央银行明确指出，不会单独颁发P2P牌照。只有持有“其他服务许可证”、“其他服务授权”或获得特定批准以扩展许可活动的实体，才能提供此类服务。任何P2P facilitation（促进服务）也必须获得银行的明确批准——仅获得一般虚拟资产服务许可是不够的。
在代币释放阶段，客户验证措施得到严格执行。在交易开始前，平台必须进行全面的身份检查、尽职调查以及持续的监控。交易双方的信息必须足以验证其身份，并将每笔交易精确关联到相应的账户、钱包或支付渠道。
第10.3.3节规定，如果奈拉付款账户的名称和BVN与已验证客户不匹配，提供商不得释放或贷记受监管代币。尼日利亚中央银行可根据酌情权增加进一步的账户检查、客户类别或限制。
法规严格禁止使用第三方、名义持有人、人头账户或其他虚假账户或钱包来隐瞒所有权或身份。高频或公开宣传的P2P卖家被归类为商业用户，需接受强化审查、交易限额以及向中央银行强制报告。然而，这种分类并不授予在未获得所需许可和批准的情况下开展受监管活动的权限。
稳定币交易面临更严格的审查
这些规则解决了P2P稳定币交易中身份验证方面的持续疑问。对于平台上的每笔奈拉转账，必须在贷记或释放受监管代币之前，匹配控制奈拉账户的已验证客户。这一措施堵住了尼日利亚某些非正式P2P市场中存在的漏洞，即法币支付可能流向一方，而代币却被释放给另一个体。
对于稳定币发行方而言，该法规还规定了第二类美元稳定币项目的最低资本要求为150亿奈拉。BVN匹配 specifically 适用于P2P销售期间代币释放的时点，重点在于交易中奈拉部分的身份背景，而非仅仅涉及钱包地址。
词汇表：BVN（Bank Verification Number，银行验证号码）是由尼日利亚银行向每位客户发行的唯一识别号码，用于关联所有账户并确保金融交易中的准确身份验证。
跨币种与跨境兑换面临额外限制
第10.6.2节禁止平台进行奈拉与第二类稳定币或外币之间的P2P兑换，除非尼日利亚中央银行提供明确批准。此类批准必须通过授权交易商进行，并受到严格的报告和监控要求。国内P2P批准不涵盖第10.9节下的国际活动。
| 代币类别 | 是否需要P2P批准 | 最低资本要求 | 是否需BVN匹配 |
|---|---|---|---|
| 第一类稳定币 | 是 | 未指定 | 是 |
| 第二类稳定币 | 是 | 150亿奈拉 | 是 |
| 存款货币代币 | 是 | 未指定 | 是 |
合规与过渡时间表
这些要求的生效日期取决于中央银行根据第56条发布的发布通函。现有的P2P运营商从起始日起有180个日历日的时间来获取适当授权，其中初始注册期限为30天。在此期间，反洗钱控制立即开始实施。
在新许可制度完全生效之前，核心规则已经明确：除非奈拉账户名称和BVN确认收款人是记录在案的已验证客户，否则不得在平台中介的P2P交易中释放受监管代币。
虽然数字交易在用户界面上看起来简单直接，但尼日利亚的做法强调，只有在受监管的P2P平台上，经核实的银行账户持有人才有权解锁代币贷记。
