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德意志银行：从理论走向实践，正式推出数字资产托管服务
德国银行业巨头德意志银行（Deutsche Bank）终于将数字货币领域的构想转化为实际行动。该行正式推出了面向欧洲企业客户及机构客户的数字资产托管服务。首批支持的资产包括比特币（Bitcoin）、以太坊（Ether）以及三种稳定币。在此模式下，银行直接管理钱包地址和私钥。这一自2021年宣布的项目，如今正式进入商业化运营阶段。
服务概览
- 支持资产：德意志银行为其企业银行和投资银行客户支持比特币、以太坊、USDC、EURC 和 EURAU。
- 核心职能：银行负责管理客户的钱包及私钥。
- 服务范围限制：该服务仅涵盖资产的托管与转账，交易执行及订单处理不在当前服务范围内。
- 监管合规：自10月12日起，该行已根据《加密资产市场法规》（MiCA）第60条完成注册，该条款为银行机构提供了通知程序。
五年筹备，厚积薄发
德意志银行并未仓促行动，而是经过了长达五年的精心准备。早在2021年，该行便开始探讨提供加密货币托管及交易服务的可能性。2023年，它在德国提交了牌照申请，随后与 Bitpanda 及其长期合作伙伴 Taurus 合作开发了相关解决方案。
2026年9月，德意志银行曾宣布计划于年底前启动该服务，但当时仍需获得监管批准。目前，这一障碍已被扫除。德意志银行已列入欧洲证券和市场管理局（ESMA）的 MiCA 登记册，主管当局为德国联邦金融监管局（BaFin）。其注册日期为10月12日，而平台最终于11月11日正式投入生产运行。
目前，该服务主要面向资产管理公司、对冲基金、托管机构、经纪商以及主权机构。初期仅提供加密资产的托管和转账功能，未来还将逐步补充交易及代币化金融工具等服务。
私钥掌控与冷存储：德意志银行掌握主动权
在上线初期，共有五种资产可供选择：比特币、以太坊，以及来自 Circle 的 USDC 和 EURC，还有来自 AllUnity 的 EURAU。这一选择并非偶然。在欧洲市场，USDC 相比 USDT 具有明显的优势地位。
该服务的独特之处在于其运营模式。德意志银行直接持有钱包和私钥，这意味着客户无需自行构建托管基础设施或处理复杂的技术细节。为确保资产安全，银行采用了硬件密钥保护模块、热钱包与冷钱包隔离环境、多重授权机制以及职责分离原则，同时配备了冗余系统和受控备份方案。
客户通过德意志银行的数字平台“Autobahn”访问该服务。该基础设施位于德国，服务于多个欧洲市场。
风险提示：需要注意的是，将私钥委托给大型银行并不意味着加密货币变成了传统的银行存款。客户仍面临价格波动、欺诈风险以及其他参与方失败的风险。此外，加密资产并不享受适用于银行账户的存款保险保障。
托管之后：德意志银行瞄准代币化未来
德意志银行并不满足于仅仅进行简单的加密货币存储。伴随此次服务上线，该行还与德意志资产管理公司（Deutsche Asset Management，前身为 DWS）签署了谅解备忘录，共同探索多种数字资产的应用场景。
双方将重点研究代币化货币市场基金、与加密资产挂钩的交易型产品（ETC）以及稳定币等领域。截至9月30日，德意志资产管理公司的管理资产规模约为1.22万亿欧元。
全球证券与信托服务负责人 Paul Maley 表示：“在中期内，我们旨在提供一个集成且合规的生态系统，覆盖数字资产的托管、代币化和结算。”这一雄心壮志顺应了更广泛的行业趋势，即欧洲正在为代币化证券制定统一标准。
