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欧盟通过反洗钱新规：禁止受监管加密企业支持隐私币，但比特币个人钱包间转账无需强制身份验证
要点概述
欧盟反洗钱新规将从2027年7月起禁止受监管加密企业支持隐私币。自托管钱包之间的比特币转账不纳入直接的身份验证要求。此外，新规还设定了1万欧元现金支付上限，并对加密交易实施更严格的KYC（了解你的客户）规则。
根据将于2027年7月10日生效的《欧盟条例2024/1624》，在欧盟境内运营的加密资产服务提供商将面临更严格的客户验证义务，并对增强交易匿名性的服务实施新的限制。
该条例同时在整个欧盟范围内对商业现金支付设定了1万欧元（约合11500美元）的上限，并为多个被视为存在洗钱风险的行业引入了额外的合规要求。
比特币个人钱包间转账不受反洗钱检查
根据新框架，受监管的加密企业（包括交易所和托管机构）必须对价值1000欧元（约合1150美元）及以上的偶发性加密交易完成全面的客户尽职调查。对于低于此金额的交易，服务提供商仍需识别客户身份，但无需像大额交易或持续业务关系那样完成同等程度的验证。
与此同时，该条例明确禁止匿名加密账户，以及任何允许交易匿名化或增强交易混淆的服务，包括涉及匿名增强型加密货币的相关服务。
尽管这些规则实质上阻止了受监管的加密企业上架、托管或促成涉及隐私保护资产的交易，但该法规并未禁止个人拥有或私下使用这些加密货币。
与该条例一同发布的澄清说明指出，身份验证要求针对的是加密资产服务提供商，而非每笔区块链交易。自托管钱包之间的直接转账不受这些义务约束。
根据《欧盟条例2023/1113》（通常称为“旅行规则”框架）的单独要求，受监管的服务提供商在加密转账时必须传送发送方和接收方的信息。当涉及自托管钱包的转账达到1000欧元或以上，且涉及受监管中介机构时，还需进行额外核查。
因此，通过交易所及其他受监管平台进行交易的用户必须完成KYC（了解你的客户）程序，而在没有中介机构参与的情况下进行的点对点比特币交易，根据欧盟法律，并不触发直接的身份验证要求。
全欧盟范围内现金支付面临新限制
除了加密领域外，《欧盟条例2024/1624》在整个欧盟范围内设立了统一的商业现金支付上限——1万欧元。如果成员国当局选择更严格的管控，个别国家可以继续执行更低的上限。
对于价值3000欧元（约合3450美元）及以上的现金交易，商户及其他负有义务的实体必须在完成交易前核实客户身份并进行尽职调查。
该条例指出，新的上限不适用于通过银行、支付机构或电子货币发行机构进行的存款或支付。这些交易仍受现有监控系统和可疑活动报告要求的约束，一旦发现预警信号须及时上报。
该法规的另一项重要内容是扩大了须履行欧盟反洗钱义务的实体范围。职业足球俱乐部、足球经纪人、众筹运营商、投资移民企业、奢侈品经销商以及其他多个行业，现在都将被要求开展合规检查并报告可疑活动。
实益所有权透明度规则也得到了加强。根据该条例，整个欧盟范围内的法律实体必须通过国家登记机构披露其最终所有者，所有权门槛通常设定为25%，对于某些高风险结构则降至15%。
信托、基金会以及参与特定欧盟商业活动或房地产交易的非欧盟实体也将受到披露要求约束，受托人须在28个日历日内更新所有权信息。
