富国银行加入美国银行联盟,共同开发代币化存款网络,计划于2027年上半年推出
富国银行已加入一个由多家美国主要银行组成的联盟,共同开发共享代币化存款网络。该网络由清算所(The Clearing House)协调推进——这是一家由参与银行共同拥有的私营支付机构,旨在让客户存款的数字版本能够在各机构间全天候无缝转移。
多家大型银行联手,基于区块链实现存款转账
除了富国银行,摩根大通、美国银行和花旗集团等机构也参与了此次合作。新系统预计将利用区块链技术,实现存款转账方式的现代化变革,从而支持即时结算和实时流动性。这与当前许多银行转账受限于传统营业日窗口的模式形成鲜明对比。
尽管银行正在推进基础设施建设,但该项目尚未选定具体的区块链技术提供商。首批用户预计将是大型跨国企业,其复杂的跨境支付和集中化资金管理业务最有可能从全天候流动性访问中获益。
管理着1.7万亿美元资产的富国银行,早在2019年就曾在其自有分布式账本平台上试点过内部结算工具“富国银行数字现金”。大型银行持续推动创新,反映出它们面临的压力:既要提供可编程的快速资金转账服务,又不能将客户流失给加密货币原生企业。
据报道,2025年5月,富国银行、花旗集团、摩根大通和美国银行开始就联合推出稳定币进行早期讨论。同年,稳定币总市值超过3000亿美元,总交易量达到55万亿美元。
市场参与者一直在密切关注美国待通过的《清晰法案》(CLARITY Act),该法案提议允许稳定币发行方支付与银行存款类似的利率。这引发了银行的担忧,因为此类措施可能加剧客户存款竞争。
机构与客户视角
尽管即时、可编程转账的好处理论上显而易见,但银行客户的实际需求仍不确定。美国银行全球支付解决方案负责人马克·莫纳科承认,目前客户并未积极寻求代币化存款服务,但他补充道,银行需要做好准备,以应对未来需求真正显现的时刻。
虽然客户尚未大规模要求代币化存款服务,但银行打算提前布局,以便在未来需求增长时能够满足客户。
摩根大通将其在Kinexys平台上的经验带入此次合作,该平台处理着大规模机构支付。今年早些时候,该银行在Base网络上推出了一款存款代币——Base是一个由Coinbase支持的以太坊Layer2平台,专注于机构客户。
3月,富国银行提交了“WFUSD”的美国商标申请,暗示其正在开发用于支付处理、交易和代币化的专有数字资产平台。这一举动表明,该银行可能正在准备推出自有品牌的存款代币或稳定币。
与早期仅在单一机构内部运行的举措不同,新网络将连接多家参与银行的基础设施,将触角延伸至整个银行体系,并有可能将传统资产与数字资产融合在一起。

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