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简要概述
在2023年9月8日至2025年12月31日期间，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）审查了33,904份《银行保密法》（BSA）备案文件，涉及约127亿美元的报告金融活动，这些活动与数字资产投资欺诈有关。这些数字发出了关于加密货币骗局和跨境诈骗网络的强烈风险信号，但它们既不是确认的损失总额，也不能证明每一笔被捕捉的交易都是犯罪行为。解决这一问题需要预防措施、平台控制、报告系统以及能够追踪整个支付链条的国际调查。
FinCEN发布的引人注目的金融趋势分析
FinCEN发布了一份关于加密货币欺诈的显著金融趋势分析：33,904份备案文件涵盖约127亿美元与数字资产投资欺诈相关的报告金融活动。媒体报道通常将这些数字简化为33,000份备案文件和130亿美元。FinCEN是美国负责打击金融犯罪的机构，它利用来自整个金融行业的报告数据。那么，这些FinCEN备案文件究竟对诈骗中心、加密货币骗局和可能的资金流动说明了什么，又未说明什么呢？首先指出一点：加密货币整体并未受到全面怀疑。该机构分析的是特定风险背景下可疑的报告活动。
数字是风险信号，而非损失声明
FinCEN的分析基于《银行保密法》下的备案文件，即2023年9月8日至2025年12月31日期间提交的报告。精确数值为33,904份备案文件和约127亿美元的报告金融活动。将其四舍五入为“超过33,000”和“约130亿美元”是一种新闻简写，并非额外的发现。
这一总和不能等同于实际欺诈损失。它可能包括未遂和已完成的交易、流入和流出、同一客户持有的账户之间的转账、重复或补充备案、错误输入，甚至是在可疑事件附近发生的合法活动，正如FinCEN在其金融趋势分析中所指出的那样。由于该机构按备案日期排序，潜在的事件可能在审查期之前很久就已经开始。对于读者而言，这意味着大量的备案主要表明金融机构正在识别反复出现的风险模式。这并不是对每个肇事者、受害者或实际损失的精确地图。
可疑活动报告并非判决
可疑活动报告意味着受报告义务约束的机构已通知主管当局，其发现了可能存在知情、怀疑或有合理理由怀疑金融犯罪的交易。因此，FinCEN备案文件是分析和调查的线索，而非证据，当然也不是刑事定罪。一份备案可以触发调查，但在成为确凿发现之前，必须用额外的证据进行测试。
一个简单的测试有助于定位此类头条新闻的性质：这是一份备案、行政认定还是法院裁决？在早期的评论中，FinCEN本身强调，可疑活动报告作为调查的起始信息，而非经过验证的事实发现。因此，127亿美元既不是没收的金额，也不是法院确立的欺诈损失。
背景：FinCEN数据显示了报告风险的规模和模式
它们不支持得出每一个被捕获的钱包、平台或交易都是犯罪的结论。
跨境诈骗网络的运作方式
诈骗中心是有组织的、通常是跨国的结构，可以通过分工运行或支持数字欺诈。运营模式通常遵循类似的模式，但不对特定团体或国家做出笼统的断言：受害者通过虚假联系或网络钓鱼接触，随后进行支付处理，资金然后在账户、钱包、服务提供商或不同司法管辖区之间传递并被掩盖。除了欺诈运营本身外，FinCEN还描述了用于开户、网络钓鱼和洗钱的支持服务网络，以及专业洗钱者。
洗钱是指故意隐瞒非法获取资产的来源。欺诈和洗钱在法律上是不同的评估领域，但在实际的交易链条中经常重叠。这正是单个钱包冻结只能取得有限效果的原因：当局和平台还必须检查资金的汇集、跨多个地址的转账、服务之间的切换以及跨境支付路线，正如FinCEN在其关于诈骗中心的警报中所阐述的那样。作为一个无法概括的记录在案的风险，国际刑警组织（INTERPOL）也报告称，在某些情况下，诈骗中心与人口贩运和强迫在线欺诈工作有关联，这不能推广到每一个网站或每一位工人。
预防和控制的成效
系统层面的消费者保护包括教育、透明的报告渠道、基于风险的检查以及平台、支付服务提供商和当局之间的合作。具体的控制措施（不应被视为个别投资或法律建议）包括监控异常交易模式、身份和账户验证、审查异常的转换或支付路线，以及在风险信号确凿时升级至主管机构。
欧盟法规的影响
在欧洲，欧盟法规2023/1113要求加密资产服务提供商提供有关发起人和受益人的某些加密转账信息，并在缺少这些信息时应用基于风险的程序。异常情况可能会影响是否提交报告的决策，并且根据风险的不同，暂停、拒绝或退回转账也是考虑事项之一，正如相关欧盟法规所规定的那样。预防可以降低风险并更早地使资金流动可见。然而，刑事评估、没收和起诉仍然是主管当局和法院的任务。
对该行业的影响
平台控制不能替代调查，但可以更早地中断或记录交易链条。重要的是查看网络和支付路线，而不仅仅是单个地址或代币。
FinCEN数据的合理解读
FinCEN关于加密货币欺诈的报告指向了一个重大的、国际有组织的风险。33,904份备案文件和约127亿美元的报告活动是相关的警告信号，但不是每笔交易的法庭-proof归因。加密货币骗局、洗钱和诈骗中心是可能支付链条的连接部分，但仍需在分析上加以区分。持久的消费者保护来自预防和强大的平台流程，而解开复杂的网络还需要经得起考验的跨境合作和调查。
