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德意志银行确认将于2026年下半年推出机构级数字资产托管服务
德意志银行已正式确认，计划于2026年晚些时候推出面向机构的数字资产托管服务。该服务将支持比特币（Bitcoin）、以太坊（Ether）以及部分受监管的稳定币，具体上线时间取决于监管审批流程的完成情况。
核心业务规划与资产支持范围
德意志银行旨在为机构和企业主提供加密资产托管解决方案。根据9月16日披露的细节，初期支持的数字资产包括比特币、以太坊、USDC、EURC 和 EURAU。该平台允许客户在由银行管理钱包及私钥的同时，安全地保管数字资产并执行向第三方的转账操作。
该服务初期将主要面向德国市场的客户，目标群体涵盖资产管理公司、对冲基金、托管行、经纪商、主权财富基金、大型企业以及从事区块链技术的公司。德意志银行企业银行联席主管 Gerald Podobnik 在接受彭博社采访时指出，数字资产并非传统金融体系的替代品，而是其重要的补充组成部分，银行将通过既有的金融控制手段来服务这一新兴领域。
安全管理架构：冷热分离与多重验证
在托管模式上，德意志银行承担钱包和私钥的管理责任，从而降低机构客户自建密钥管理基础设施的需求。为确保资产安全，平台采用了基于硬件的密钥保护、安全的密钥生成机制、职责分离以及交易的多重人员审批制度。
技术架构方面，银行将部署独立的“热存储”和“冷存储”环境，并辅以冗余系统以及受控的备份与恢复安排。此前发布的招聘启事显示，该平台的底层基础设施已针对比特币、以太坊和受监管稳定币进行了构建，涵盖了硬件安全模块（HSM）、密码学密钥管理、审计追踪及事件响应等关键环节。
合规进程与监管要求
尽管服务预计将在年内启动，但德意志银行强调，具体时间、地理覆盖范围及资产支持列表仍可能发生变化。对于欧盟银行而言，《加密资产市场法规》（MiCA）提供了特定的准入路径。根据欧洲证券和市场管理局（ESMA）的指导，信贷机构可通过第60条规定的通知程序提供加密资产服务，前提是向主管当局提交拟定的运营计划、内部控制、资产隔离、反洗钱要求以及信息技术系统等相关信息。
德国联邦银行表示，相关通知需提交给德国联邦金融监管局（BaFin）和联邦银行。BaFin 曾警告称，在必要的通知程序未完成前，机构不得开始提供加密服务。德意志银行早在2023年就已向 BaFin 申请了与数字资产托管相关的监管许可，目前的公告并未表明所有剩余监管步骤已全部完成，因此上市时间仍以监管流程为准。
合作伙伴与技术生态
德意志银行在构建托管平台时，选择了外部技术与基础设施提供商。早在2023年9月，该行与瑞士基础设施提供商 Taurus 签署了全球协议，采用其用于加密货币、数字货币及代币化资产的托管和代币化技术。此后，媒体报导指出德意志银行还正在与 Bitpanda Technology Solutions 合作建设其2026年的托管服务，同时维持与 Taurus 的合作关系。
此外，德意志银行与 Bitpanda 在其他数字资产领域已有深厚合作。自2024年以来，该行一直为 Bitpanda 在德国、奥地利和西班牙的客户及企业提供德国IBAN账户、实时支付基础设施以及跨币种银行服务。
未来路线图：代币化金融工具
虽然初期聚焦于加密货币和稳定币，但德意志银行明确表示，随着支持的资产范围逐步扩大，代币化金融工具也在其长期路线图之中。这包括股票、政府债券、企业信用债和房地产等传统金融资产的上链表示。不过，目前尚未公布添加这些工具的具体日期，其最终加入将取决于市场需求、监管环境及内部审批框架。
近年来，德意志银行积极测试代币化基础设施。例如，在2024年加入了新加坡金融管理局的“守护者项目”（Project Guardian），以测试用于代币化和数字基金的互操作性区块链平台；并在同年6月探索了公共区块链、私有区块链与现有金融基础设施之间的互操作性。这表明德意志银行正稳步从资产服务角度推动区块链与代币化的实际应用。
