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爱尔兰中央银行对Coinbase Ireland处以325万欧元罚款
爱尔兰中央银行（Central Bank of Ireland）向Coinbase Ireland Limited开出325万欧元（约合365万美元）的罚单，原因是该公司在客户资金保管方面存在违规行为，并且过度依赖其美国母公司来履行本应由当地管理的合规职能。
监管行动详情
监管机构透露，此次罚款是在与Coinbase子公司达成和解后确定的，旨在结束针对2020年11月至2025年8月期间违反爱尔兰《电子货币条例》所采取的执法行动。作为电子货币机构，Coinbase Ireland Limited负责管理欧洲客户在Coinbase平台上进行加密货币交易时的欧元和美元余额。根据爱尔兰法规，这些客户余额必须存放在独立的保障账户中，并与公司资金及其他Coinbase实体的客户资金完全隔离。
爱尔兰中央银行指出了Coinbase Ireland存在的三个主要问题。首先是“过度依赖”位于美国的集团总部来设计和运营保障措施，而缺乏监督这些系统所需的本地专业知识。其次，由于系统设计不足和控制测试不充分，该公司的保障账户长期资金不足。第三，Coinbase Ireland缺乏足够的机制向监管机构通知其保障措施的重大变更。
中央银行执法总监Karen O’Leary强调，Coinbase Ireland在2019年申请授权时曾承诺提供“强大且自动化的保障措施”，但未能维持或沟通这些措施的变更。O’Leary表示，支付机构和电子货币公司必须充分保护客户资金，任何保障措施中的弱点都是不可容忍的。“未能遵守授权过程中做出的保证，或未像本案那样告知我们重大变更，是完全不可接受的。支付和电子货币公司有基本义务充分保障客户资金。中央银行已明确表明在此方面的监管期望：我们对保障措施中的弱点零容忍。”
爱尔兰中央银行最初设定的基础罚款为465万欧元，但由于达成和解协议，减免了30%。该罚款及谴责令需经爱尔兰高等法院确认。这是该监管机构第164次采取执法行动，使其累计罚款总额超过4.32亿欧元。
Coinbase的回应及背景
Coinbase在一篇博客文章中回应称，它在2024年1月主动报告了“和解书中描述的大部分内容”，并在同年解决了大多数根本性的控制弱点。该公司还指出，在相关事件期间，没有客户损失资金或访问权限。
Coinbase详细说明了五个主要问题领域，包括其在2023年3月美国银行业危机期间的处理方式。当时，30名客户被指示将美元存入另一家美国银行的Coinbase Inc.账户，导致这些资金与其他Coinbase资产混合。此外，在英国脱欧后，一些欧洲客户错误地继续将资金存入基于英国的账户，而其他Coinbase实体的美国和英国客户的欧元提现有时是从爱尔兰的保障账户支付的。
内部仪表板的技术错误导致截至2023年和2024年上半年，保障账户的平均资金短缺占其义务的近0.54%。当时，Coinbase未向中央银行报告运营变更。据该公司称，资金通过“ Treasury Rebalancing Process（国库再平衡流程）”每日返回适当账户，但这起初并未防止资金混合。“这些问题主要出现在Coinbase采取措施保护客户免受重大干扰影响的背景下，”Coinbase发言人说。
此后，Coinbase重新设计了其保障措施计算，完成了两次无未决发现的第三方验证，发布了2,500万欧元的担保债券，并聘请了一名专门的保障措施负责人。
持续面临的监管压力
此次处罚距离爱尔兰中央银行对Coinbase Europe处以2,150万欧元罚款不到一年，当时后者因未能监控超过3,000万笔潜在洗钱或恐怖主义融资风险的交易而受到处罚。随着公司将欧洲总部迁至卢森堡并获得卢森堡金融监管机构的MiCA许可证，Coinbase Europe的爱尔兰注册于2025年底到期。
Coinbase被认为是最大的美国加密货币交易所，也是大多数美国现货比特币ETF的主要托管人，为机构投资者保管大量比特币。
