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Coinbase Ireland 因客户资金保护不力被罚 325 万欧元
Coinbase Ireland 已同意支付 325 万欧元的罚款，原因是其在保护客户资金和监督外包控制措施方面存在失职。目前，该制裁措施尚待爱尔兰高等法院批准。
据援引和解文件报道，2024 年每日资金保障缺口最高达到 520 万欧元。监管机构发现，Coinbase 对其美国集团外包给当地的安全保障职能缺乏足够的本地监督。Coinbase 表示，这些历史遗留问题已得到彻底解决，客户未遭受任何财务损失。在业务布局上，电子货币服务仍由 Coinbase Ireland 负责，而加密货币服务则由卢森堡实体处理。
违规细节与处罚调整
爱尔兰中央银行于 10 月 22 日宣布了这一和解协议，涵盖的时间段为 2020 年 11 月 1 日至 2025 年 8 月 19 日，涉及违反《2011 年电子货币条例》的行为。监管机构指出，Coinbase Ireland 接受了训诫并承认了违规行为。根据 10 月 21 日达成的协议，罚款金额从 4,646,597 欧元减免 30% 至 3,252,618 欧元。监管机构表示，制裁将在高等法院确认后生效。
资金保障短缺情况
据 FinanceFeeds 报道，Coinbase Ireland 在计算每日资金保障要求和重新平衡资金时使用的系统存在错误，这一问题始于 2022 年 7 月。援引和解文件显示，账户至少持续了 18 个月的日常资金短缺。报告显示，2023 年的最大单日缺口为 340 万欧元，2024 年为 520 万欧元。FinanceFeeds 称，2023 年和 2024 年的平均资金保障义务分别为 3.23 亿欧元和 4.7 亿欧元。
Bitcoin.com 也报道了相同的峰值短缺和时间跨度，指出这是由于计算错误以及将客户资金与其他 Coinbase 业务持有的资金混合所致。这些报告的短缺涉及本应预留的资金，而非客户实际遭受的损失。Coinbase 向路透社表示，没有客户丢失资金或失去对资金的访问权限。一位发言人表示，这些问题主要出现在公司采取措施保护客户免受中断影响的时期。
监管指出的系统性缺陷
央行的公告指出，Coinbase 过度依赖位于美国的 Coinbase Group，且缺乏足够的爱尔兰本地专业知识来进行监督。报告将长期资金不足归咎于系统设计薄弱和控制测试不力，并发现公司在报告重大变更方面存在失败。“支付和电子货币公司有基本义务充分保障客户的资金，”执行主任 Karen O’Leary 表示。
资金混同原因分析
Coinbase 在其官方说明中指出了几种导致资金在集团实体间流动的途径。在 203 年美国银行业危机期间，该公司表示将其 30 名客户从 Silvergate 账户转移到了另一家美国银行的 Coinbase Inc. 账户。交易所承认这导致爱尔兰客户的资金与其他客户的资金混合。根据其声明，每天向爱尔兰保障账户转账并不能防止最初的资金混同。
Coinbase 表示，脱欧后，尽管收到了新的爱尔兰存款详情，但部分欧洲客户继续向旧的英国账户付款。公司称后来阻止了误发的存款。Coinbase 还描述了另一种做法，即为美国和英国客户提供欧元提现时，从爱尔兰保障账户支付。公司承认该安排不符合监管要求。
公司表示，其在 2024 年 1 月报告了多个问题，并在同年修复了大多数底层控制措施。其 10 月 22 日的声明称，历史问题现已完全解决，包括技术控制和资金保障计算的变更。
爱尔兰电子货币业务与卢森堡加密业务的分离
Coinbase 的客户指南将电子货币服务分配给 Coinbase Ireland，而将加密资产服务分配给 Coinbase Luxembourg。公司表示，爱尔兰法律管辖电子货币服务，卢森堡法律管辖加密服务。此前有报道指出，Coinbase 于 2025 年 6 月获得了卢森堡 MiCA 牌照，从而允许在整个欧盟提供服务。Coinbase 将该授权描述为服务于所有 27 个成员国的途径。
2026 年 6 月 25 日办公室开业的消息确认了卢森堡作为公司欧洲加密枢纽的地位。Coinbase 表示，其卢森堡实体将通过“护照机制”在整个欧洲经济区提供加密资产服务。
Coinbase 的迁移指南列出了客户协议的阶段性变更，首批涉及匈牙利、冰岛、列支敦士登和马耳他，生效日期为 2025 年 8 月 18 日。意大利和荷兰紧随其后，生效日期为 9 月 15 日，而爱尔兰被安排在 10 月 23 日生效。指南称，客户会在条款变更前收到通知。根据 Coinbase 的说法，拒绝更新的客户有权在指定生效日起 30 天内提取资产并关闭账户。
更新后的条款要求客户同意卢森堡在欧盟交易场所之外执行交易，包括在 Coinbase Exchange 上进行交易。Coinbase 表示，其指南指示受影响客户在生效日期后下次登录时确认此同意。
Coinbase Europe 曾面临单独的监控处罚
2025 年 11 月，Coinbase Europe 就反洗钱和反恐融资监控方面的失职接受了单独的 2,150 万欧元和解协议。此前的执法调查结果涉及超过 3,000 万笔价值超过 1760 亿欧元的交易，这些交易在 12 个月期间未得到适当筛查。银行表示，完成回溯检查耗时近三年。
据之前的调查结果披露，延迟监控导致向爱尔兰金融情报局提交了 2,708 份可疑交易报告。Coinbase Europe 承认了其政策和控制措施的失败，包括对近 18.5 万笔交易所需的额外监控。此前的和解采用无争议事实程序，并包含 30% 的折扣。Coinbase Europe 接受的罚款从约 3,060 万欧元降至 2,150 万欧元。
在描述之前的案件时，银行表示监控系统的配置使其无法筛查受影响的交易。根据和解记录，承认的内容涵盖交易监控以及旨在预防和发现洗钱及恐怖主义融资的内部程序。
