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核心要点
Cross River 银行选择 Arbitrum 构建代币化贷款基础设施
在完成成功测试后，该银行计划于 2027 年初正式上线
代币化贷款有望吸引新的机构信贷投资者
Arbitrum 赢得华尔街代币化业务竞争
美国 Cross River 银行宣布计划在其贷款基础设施中直接对贷款进行代币化，这标志着传统信贷市场与链上投资者之间潜在连接的建立。此举使 Arbitrum 在机构区块链项目领域获得了新的突破。
根据 11 月 3 日发布的公告，Cross River 确认与 Offchain（Arbitrum 背后的公司）达成合作，利用 Arbitrum One 和 ZeroDev 的嵌入式钱包技术开发贷款基础设施。双方已完成概念验证（Proof of Concept），并计划于 2027 年初部署生产环境。尽管尚未披露具体的贷款规模或商业承诺，但这一举措进一步推动了 Arbitrum 在机构领域的扩张。
从源头即实现贷款代币化
与传统资产代币化项目不同——后者通常是将现有的金融工具转换为基于区块链的代表形式——Cross River 希望贷款在产生之初即实现代币化。
在该拟议模型下，资金发放、所有权转移、支付和服务活动将在整个贷款生命周期中保留在共享的区块链记录上。借款人将继续使用现有的应用程序和还款界面，而区块链交互则由 ZeroDev 钱包在后台处理。
Cross River 仍将作为受监管的记录放贷人，保留对承保、合规性和风险管理的全部责任。此外，该模式还可能支持持续的贷款购买协议、灵活的投资承诺以及国际信贷投资者的接入。
Cross River 此前已通过另一项协议，表示有兴趣购买高达 2.5 亿美元的 Figure 加密货币支持贷款，展现了其对基于区块链的借贷业务的兴趣。其在稳定币结算方面的现有角色，也将其与 Mastercard 更广泛的数字资产基础设施联系起来。
Arbitrum 争夺华尔街代币化业务
随着金融机构越来越多地探索用于传统资产的区块链基础设施，此次公告加强了 Arbitrum 在市场中的地位。Robinhood 此前推出了基于 Arbitrum 的区块链，旨在支持代币化股票和其他金融产品。与此同时，Circle 与 Arbitrum 的集成及其代币化国债举措，进一步扩大了该网络与传统金融的联系。
目前的竞争范围已从支付和证券扩展到借贷领域。例如，Ripple 已 outlining 机构信贷应用计划，而 XRP Ledger 也在持续开发原生借贷功能。
Cross River 的方法与众不同之处在于，代币化将整合到受监管银行的现有发起基础设施中，而不是通过单独的去中心化借贷协议引入。这一区别至关重要：区块链技术可以使贷款所有权的转移更加便捷，同时不会消除与借款人相关的信用风险。
此次合作对 ARB 意味着什么？
对于 Arbitrum 而言，Cross River 提供了另一个机会，以证明其网络能够支持受监管的金融应用。然而，此次合作并不能保证增加对 ARB 的需求。Arbitrum One 使用 ETH 支付交易费用，且公告中未提及任何涉及 ARB 的收入分成安排或代币购买承诺。
该项目还面临实施风险，包括机构入驻、投资者准入和运营整合等。Cross River 的这一举措正值华尔街代币化努力在传统金融机构中广泛扩展之际。
