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GENIUS法案规则：稳定币发行商身份检查仅限于一级市场
GENIUS法案规则将发行商的身份检查限制在直接的一级市场客户范围内。点对点转账和智能合约使用通常不属于发行商的客户识别程序（CIP）职责。行业组织寻求更清晰的定义、灵活的验证方式以及协调一致的合规时间表。
区块链协会对拟议中的GENIUS法案规则表示支持，该规则旨在规范支付稳定币发行商的客户身份识别流程。该协会在提交的意见中支持发行商与客户直接交易时进行身份检查，但反对将相关义务延伸至独立的点对点转账。此外，意见还要求提供更清晰的定义，并避免重复的合规工作。该提案由五家联邦机构联合发布。
身份检查限定在一级市场
这份提案于六月由金融犯罪执法网络（FinCEN）、货币监理署（OCC）、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）以及国家信用合作社管理局（NCUA）联合发布。提案要求获准的支付稳定币发行商建立并维护基于风险的书面客户身份识别程序。这些标准将在发行商更广泛的《银行保密法》框架内运行。
在开立账户前，发行商需收集客户的姓名、地址、出生日期或成立日期以及身份识别号码。发行商可通过文件验证、非文件验证或两者结合的方式对客户进行核实，并通常将相关记录保存五年。
提案将客户身份识别限定在涉及发行商直接接触的一级市场活动中，例如发行、赎回、转换、回购及托管等情形。稳定币所有权变更、交易所交易、钱包转账以及智能合约交互不会自动构成发行商账户的开立。区块链协会表示，GENIUS法案规则应维持这一限制。
联邦机构估计，约99%的稳定币交易活动发生在二级市场，而发行商通常缺乏这些交易对应的客户数据。
稳定币发行商寻求更清晰的定义与时间安排
区块链协会希望缩小“账户”“客户”及“数字资产服务提供商”等定义的范围。它指出，单次赎回或供应商关系不应自动构成客户账户。同时，该协会还要求保护措施，避免在银行或交易所已完成客户验证的情况下进行重复检查。提案允许发行商在合同和年度认证基础上依赖受联邦监管的机构，但发行商仍需承担合规责任。
该协会支持灵活的验证方式，包括数字身份、可验证凭证以及零知识证明，并强调GENIUS法案规则不应指定某种特定技术。
公开意见征集已于8月21日截止。最终规则将在发布后12个月生效。该协会希望这一时间表能与另一项反洗钱及制裁规则保持一致，从而使GENIUS法案规则与相关发行商义务的实施时间线同步。
