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意大利央行要求加密资产服务商对所有转账进行制裁筛查
9月7日，意大利银行（Banca d’Italia）向意大利的加密资产服务提供商（CASPs）发出指示，要求其核实每一笔转账在无论金额大小，均经过制裁筛查。根据现有的欧洲银行业准则，所有加密转账必须接受制裁筛查，不得设置内部最低交易门槛。
各机构必须在执行客户个体加密资产转账前，一致性地核查发起人和受益人的信息。这些筛查要求自2025年12月30日起已在意大利生效，而非从9月开始。尽管某些支付提供商可享受即时支付的例外待遇，但这并不涵盖由CASPs处理的加密转账。
严禁设置最低交易门槛
央行特别警告企业，禁止在其筛查系统中设置最低交易门槛。此类门槛可能导致小额加密转账规避自动检查。该通信并未确立新的制裁规则，而是重申了已包含在欧洲银行管理局（EBA）指南中的要求，这些要求自2025年12月30日起在意大利适用。
这一提醒紧随欧盟限制性措施的扩大以及监管机构日益关注金融机构是否能在日常运营中有效执行制裁的步伐而来。意大利银行指示CASPs在执行加密转账前，对发送方和接收方的信息进行筛查。该要求适用于个体交易，且不取决于其价值。
据通过Borsa Italiana的Radiocor服务发布的报道，央行要求运营商确保其系统不包含限制哪些交易接受筛查的最低门槛。这意味着，仅因转账金额为1欧元或其他小额，就不能绕过制裁控制。但这并不意味着合规员工必须手动批准每一笔微额转账。
CASPs可以使用自动系统，将客户和交易信息与适用的制裁名单进行比较。如果出现可能匹配的情况，则需在提供商执行或拒绝转账之前进行更仔细的检查。消除最低门槛也有助于解决“拆分”风险，否则受制裁者可能会将大额转账拆分为多个较小的交易，以使其低于运营商的筛查限额。
规则早于9月的警告存在
基本义务已在欧洲银行管理局关于实施欧盟和国家限制性措施的内部政策、程序和控制的指南中规定。意大利银行于2025年5月19日通过第52号通知正式纳入该指导方针。文件指出，这些指南于2025年12月30日生效。
这些规则涵盖银行、投资公司、支付机构、电子货币机构和授权的加密资产服务提供商。它们要求这些企业保持能够识别指定人员和实体的治理安排和控制措施。因此，9月的通信代表了一种监督提醒，而非引入新的法律阈值。意大利银行要求企业确认其现有系统已正确配置和调整。
制裁合规也与《加密资产市场法规》（MiCA）下的授权分开。MiCA建立了许可、治理和行为要求，但获得授权并不会免除遵守欧盟限制性措施规则的义务。随着各国监管机构完成欧洲向MiCA的过渡，这种区分至关重要。此前有报道称，在主要过渡截止日期之后，仍有超过1000家欧洲经济区（EEA）加密公司未获得MiCA授权。
即时支付例外不适用于CASPs
欧洲规则为支付服务提供商处理的部分即时信用转账提供了不同的筛查方法。由于其速度，如果不破坏即时结算的目的，逐笔交易筛查变得困难。符合条件的支付提供商可以改为每天至少一次对其整个客户群进行筛查，并在新的限制性措施生效时进行筛查。意大利银行也允许该提供商负责的一些低风险国内转账采用这种方法。
然而，央行2025年的通知明确表示，该例外不涵盖由CASPs处理的加密转账。加密提供商必须遵循 governing individual crypto-asset transfers 的相关EBA条款。这意味着企业不应仅仅因为区块链交易结算速度快，就将其即时支付配置应用于加密服务。CASPs仍必须在执行前筛查所需信息。
提供商还必须遵循EBA单独的“旅行规则”（Travel Rule）指导。这些规则涉及伴随资金和加密转账的缺失或不完整的发起人和受益人信息。
加密公司现在必须测试其筛查控制措施
意大利银行的提醒给CASPs带来了立即的操作压力，要求他们审查其制裁控制措施。企业需要确认交易价值不会决定筛查是否发生。他们还必须检查其系统接收更新制裁名单的频率。其他控制措施可能包括匹配别名、处理音译姓名、调查警报以及记录供监管审查的决策。
与受制裁方关联的区块链地址构成了另一个挑战。当转账涉及与指定实体、中介或受制裁服务相关联的地址时，仅靠名称筛查可能无法识别风险暴露。因此，运营商可以将客户筛查与区块链分析相结合。然而，由于地址归属可能会发生变化，且交易可能涉及间接暴露而非指定方，因此需要仔细评估分析警报。
央行在9月的通信中并未宣布新的合规截止日期。适用的EBA要求已经生效，这意味着企业应将此审查视为现有责任。意大利银行也未确定正在调查的具体CASPs或宣布处罚。任何执法行动都需要基于运营商的控制措施和行为做出单独的监管决定。
这一提醒正值欧盟继续利用金融限制措施针对被指控支持规避制裁的实体。在相关报道中，欧盟制裁针对14家加密平台和94家金融机构，增加了合规系统可能需要识别的交易对手数量。对于意大利的加密运营商来说，下一步是对系统设置、制裁名单覆盖范围和升级程序进行有据可查的审查。仅拥有MiCA授权并不能证明这些控制措施对每一笔转账都有效。
