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Coinbase爱尔兰因客户资金保管违规被罚325万欧元
Coinbase爱尔兰分公司因违反客户资金保管要求且未能妥善监督外包业务，面临325万欧元的罚款。监管调查发现了高达520万欧元的资金保管缺口、不当的客户资金隔离问题以及日常财务监督控制的弱点。
Coinbase确认客户未遭受任何损失，而另一起涉及交易监控失败和可疑报告延迟的案件则导致了2150万欧元的处罚。
严重的安全漏洞与和解协议
在发现客户资金保护和外包监督方面存在严重薄弱环节后，Coinbase爱尔兰面临325万欧元的监管处罚。根据公告，该交易所违反了《电子货币条例》下的保管要求。Coinbase于10月21日承认违规行为，并接受正式谴责及经济处罚。监管机构在其和解框架下将原定465万欧元的罚款减少了30%，目前尚待高等法院确认。
客户资金保管缺口达520万欧元
监管调查显示，Coinbase爱尔兰在2024年期间出现了每日高达520万欧元的客户资金保管缺口。调查人员还发现，客户存款进入了其他Coinbase实体的银行账户，而非爱尔兰子公司账户。
在2023年3月至2024年10月期间，约有30家机构客户将美元存入由Coinbase Inc.控制的账户。此外，部分来自Coinbase UK的客户资金直至2025年8月仍被存入英国实体的保管账户中。这些安排引发了外界对Coinbase爱尔兰维持客户资金适当分离能力的担忧。监管机构还指出，该交易所在计算其客户资金保管义务的日常数据方面存在弱点。
因此，Coinbase爱尔兰无法证明其拥有足够的内部控制来验证客户资金的适当隔离和保护。中央银行警告称，如果该子公司破产，这些失误可能会使客户还款变得复杂。
外包弱点引发进一步监管关注
调查人员确定了Coinbase爱尔兰依赖其美国母公司运营的基础设施方面的额外合规失败。尽管此前曾收到监管警告，但该交易所缺乏监督外包保管活动的足够本地专业知识。
爱尔兰中央银行曾在2022年7月和2023年3月提出治理方面的担忧，但缺陷仍未得到解决。随后，Coinbase于2024年12月任命了一名资金保管官，并实施了纠正措施以解决已识别的弱点。
公司确认没有客户损失资金或遇到存取款困难。Coinbase还披露，其在2024年1月主动向监管机构报告了若干合规问题。
此次处罚紧随2025年11月对Coinbase Europe开出的2150万欧元罚单之后，该案件涉及超过3000万笔未监控的交易以及2708份迟报的可疑交易报告。
